Caso Etico Finanzas

Seminario integrador de finanzas

Actividad Ética

Campus Guadalajara

Roy Leyva Valencia A01060619

Ficrea era una empresa que otorgaba servicios financieros y estaba orientada a pequeños inversionistas, esta empresa fue fundada  en el año 2008 y liquidada por fraude financiero , lavado de dinero y manejo de operaciones ilícitas en 2014.

Antes del fraude Ficrea, nuestro país había pasado ya por varios fraudes multimillonarios tales como: Fobaproa, cabal Peniche, Lankenau, oceanografía, entre otros.  Lo cual nos habla de que ya existía la experiencia por parte de la CNBV en fraudes nacionales, por lo que se “establecieron” nuevas barreras de seguridad para evitarlas, se introdujo un seguro para el pequeño ahorrador por medio del IPAB, también se aprobó en 2011 la Ley de Ahorro y Crédito Popular para imponer orden a las cajas populares, cooperativas, etc. (el financiero, 2014). En 2013 se estableció la reforma financiera de 2013 con la cual se abrió la puerta al exceso de lucro para las sociedades anónimas por medio de leyes que apoyaban fiscalmente a las transacciones en el rubro.

Ficrea tenía la función como Sofito, cuya función es captar dinero barato y prestarlo caro, como cualquier entidad bancaria, este tipo de empresas contaban con un control menor que el de los bancos debido al tamaño y al dinero manejado.

Dentro del fraude piramidal que se realizó, se comenta bastante de una estafa piramidal que pudo haber transcurrido por 14 meses más sino fuera por la “pronta” intervención de la CNBV, la cual pudo haber causado pérdidas a los ahorradores por más de 10,000 mdp(Forbes,2015). Ficrea consiguió a la mayoría de sus ahorradoras al ofrecerles una utopía financiera , otorgando tasas de hasta 10% lo cual era más del doble de la tasa del mercado y ninguna institución bancaria nacional ofrecía, además de que regalaba viajes , promociones y hasta dinero en efectivo por invertir con ellos, además de que les ofrecía seguridad ya que la empresa estaba respaldada por CNBV y los inversionistas tendrían un seguro de hasta 25,000 UDI y en cuanto la empresa se convirtiera en banco tendrían respaldo de 40,000 UDI lo cual es un equivalente aproximado a 2,000,000 MX .

El motivo por el que se empezó a investigar a la compañía no fue porque hubiera quejas de los ahorradores, sino, que consideraron que había una falta de transparencia ya que la empresa contaba con un reporte de morosidad menor al 7% lo cual es muy extraño para una empresa financiera, es especifico, para las sofipo.

El 10 de noviembre se hizo comentó a los ahorradores en Ficrea que lo podría rescatar un máximo de 130,000 MX, pero no fue hasta el 19 de diciembre que la CNBV decide disolver y liquidar la empresa ya que encontraron que la empresa había estado desviando recursos a una empresa no supervisada con lo que compro muebles e inmuebles además de cubrir gastos personales de los socios. (cnn expansión, 2015)